Subrogación hipotecaria
La subrogación hipotecaria es el cambio de la entidad acreedora de la hipoteca de un banco a otro, manteniendo la deuda y mejorando las condiciones financieras (TIN, diferencial o tipo); es útil cuando otro banco ofrece mejores condiciones y la ley regula sus comisiones y gastos.
Qué es Subrogación hipotecaria
La subrogación hipotecaria consiste en cambiar tu hipoteca de un banco a otro sin cancelarla. El nuevo banco te ofrece mejores condiciones (TIN más bajo, comisiones, etc.) y se subroga en la posición del antiguo.
Cómo funciona
Buscas un banco con mejor oferta. El nuevo banco "compra" tu deuda al anterior. Trámites: nueva escritura, tasación, notaría. Coste: ~500-1.500 € pero compensa si los nuevos términos te ahorran más.
Por qué es importante
Permite mejorar condiciones sin cancelar y abrir hipoteca nueva (más cara). Útil cuando los tipos bajan o cambia tu perfil económico.
Datos prácticos
- Por ley, comisión por subrogación es máximo 0,5% durante los primeros 5 años, 0% después.
- Los bancos se "pelean" por captar hipotecas a través de subrogación.
- En 2024 muchos clientes con variables altas se subrogaron a fijas más baratas.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto cuesta subrogarse?
Entre 500 y 1.500 €: tasación, notaría, gestoría. Comisión banco origen: 0-0,5%.
¿Cuándo merece la pena?
Cuando el ahorro a futuro supera los costes de subrogación. Calcula con simulador.
¿Mi banco actual puede igualar la oferta?
A menudo sí: contraoferta para no perderte. Antes de subrogarte, da oportunidad a tu banco actual.