Amortización anticipada
La amortización anticipada es la devolución de parte (parcial) o de la totalidad (total) del capital pendiente de una hipoteca antes de la fecha prevista; reduce los intereses futuros y permite elegir entre acortar el plazo o bajar la cuota, aunque el banco puede cobrar una comisión limitada por ley.
Qué es Amortización anticipada
La amortización anticipada consiste en hacer un pago de capital adicional sobre la hipoteca, distinto a la cuota mensual. Reduce el capital pendiente y, por tanto, los intereses futuros.
Cómo funciona
Hay dos modalidades: reducir cuota (mismo plazo, cuota menor) o reducir plazo (misma cuota, menos años). Reducir plazo suele ser más eficiente fiscalmente. Comisión típica: 0% en variable o 0,5% en fija (los primeros años).
Por qué es importante
Amortizar anticipadamente puede ahorrar miles de euros en intereses. Especialmente eficaz al principio del préstamo, cuando se paga más interés.
Datos prácticos
- Por ley, comisión máxima 2% en fija primeros 5 años, 1,5% después; 0% en variable después de 5 años.
- Reducir plazo es matemáticamente más eficiente que reducir cuota.
- Hay deducción fiscal por compra de vivienda habitual (con ciertos requisitos).
Preguntas frecuentes
¿Reducir cuota o plazo?
Reducir plazo: ahorras más intereses y la matemática es mejor. Reducir cuota: tienes más liquidez mensual.
¿Hay comisión?
Por ley, máximo 2% en fija primeros 5 años, 1,5% después; 0% en variable salvo durante los primeros 3-5 años.
¿Cuándo amortizar?
Cuanto antes, más ahorras. En los primeros años de hipoteca casi todo es interés.