Hipoteca variable
Una hipoteca variable es el préstamo hipotecario cuyo tipo de interés se revisa periódicamente (normalmente cada 6 o 12 meses) sumando un índice de referencia (habitualmente el Euríbor) y un diferencial pactado; suele empezar con una cuota más baja que la fija, pero asume el riesgo de subidas del índice.
Qué es Hipoteca variable
La hipoteca variable tiene un TIN compuesto por el Euríbor (referencia) + diferencial fijo (margen del banco). Se actualiza cada 6 o 12 meses según contrato.
Cómo funciona
Si Euríbor está al 3% y el diferencial es 0,75%, el TIN es 3,75%. Cada 6/12 meses se revisa el Euríbor y se ajusta la cuota. Sube si el Euríbor sube; baja si baja.
Por qué es importante
Ideal para perfil con ingresos altos, capacidad de absorber subidas, o quien cree que los tipos bajarán. Históricamente más barata que la fija a largo plazo.
Datos prácticos
- Euríbor es el tipo medio al que se prestan los bancos en la zona euro.
- En 2022 el Euríbor saltó del -0,5% al +4% en 18 meses.
- En periodos recientes ha rondado el 2,5-3%.
Preguntas frecuentes
¿Y si sube el Euríbor mucho?
Tu cuota sube. En 2022 muchas familias vieron sus cuotas subir 200-500 €/mes. Es el riesgo de la variable.
¿Se puede cambiar a fija?
Sí, mediante novación o subrogación. Hay coste pero a veces compensa si los fijos están bajos.
¿Cuál es el diferencial habitual?
Suele estar entre 0,5% y 1,2% según banco y perfil del cliente.